Тема мисселинга (продажа одних финансовых продуктов под видом других) не просто знакома – она активно интересует граждан, уверен волонтер-эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин. Об этом он рассказал по итогам занятия кружка «Финансовая грамотность для детей и родителей», прошедшего в минувшие выходные в Центральном Парке культуры и отдыха им. М. Горького.
«В ходе занятия мы разбирали тему консервативных сберегательных продуктов (вклад, накопительный счет и облигации). Нужно было объяснить слушателям, что такое сложный процент, и в ответ посыпались еще более сложные вопросы: какие есть риски при инвестировании в облигации, что такое накопительное страхование жизни и чем оно отличается от вкладов. Взрослых слушателей – а их была примерно половина – очень интересовало, почему если в названии есть слово «накопительное», НСЖ все же не разновидность вклада, как уверяют иногда сотрудники некоторых банков. Не так давно мы говорили о том же в «Российской газете», и, судя по вопросам читателей, тема мисселинга или путаницы в финансовых продуктах еще долго будет актуальной», - рассказал Павел Никитин.
Инвестиционно-страховые продукты могут навредить человеку, если их продажа была грязной, по принципу «лишь бы закрыть сделку». Поэтому продажа ИСЖ или НСЖ должна строиться на выявлении реальных потребностей клиента. Менеджер должен исходить из его личной жизненной ситуации и предлагать их как дополнение к вкладу, а не его альтернативу. Иначе случаются недоразумения и проблемы – причем, не только у клиентов, но и у самих банков: соответствующие полномочия есть у Банка России.
Подробнее – читайте в «Российской газете».