Ассоциация Развития Финансовой Грамотности 9 и 10 апреля 2020 года провела онлайн-встречи на тему «Первая помощь» бизнесу в условиях пандемии: инструкции по выживанию». Спикерами выступили ведущие эксперты финансового рынка, юридической области и общественные деятели. Основное внимание на онлайн-встречах было направлено на конкретные шаги по использованию новых льгот и мер поддержки, которые предоставляют государственные структуры, Центральный Банк России и другие организации.
9 апреля в рамках встречи «Антикризисная стратегия: сокращаем издержки. Налоговые льготы и трудовые правоотношения – что изменилось?» обсудили вопросы, об отсрочке государственных арендных платежей, отношениях с частными арендодателями, определении понятия Форс-мажор в договорных обязательствах и заострили внимание на мерах поддержки малого бизнеса.
Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в своем выступлении рассказал о том, что ЦБ делает в отношении поддержки малого и среднего бизнеса в сегодняшних условиях. Банк России проявляет максимальное внимание к малому и среднему бизнесу наряду с населением. Банкам и другим финансовым компаниям, которые находятся под надзором, Банк России рекомендовал идти навстречу МСП, если поступило обращение с просьбой о реструктуризации. ЦБ дал банкам возможность до 30 сентября 2020 года не формировать дополнительные резервы и не ухудшать качество ссуды при реструктурировании кредита МСП. Это позволило банкам еще до принятия программы кредитных «каникул» запустить собственные программы помощи клиентам. По словам Михаила Мамуты, более 1000 кредитов уже реструктуризировано. И это только первые шаги, заявок много. Тем, чьи права нарушаются, порекомендовал обращаться в Банк России с жалобой. Среди новых программ поддержки он назвал программу на выдачу зарплаты под 0% годовых. Программа только стартовала, Банк России стимулирует рост выдачи, так как это поможет продержаться малым предприятиям и по истечении шести месяцев «завести» бизнес заново.
Дмитрий Гриц, управляющий партнер юридической фирмы «Гриц и партнеры» остановился на вопросе, который очень интересует бизнес – как быть с арендой? Офисы закрыты, а платежи по аренде помещений начисляются. Как пояснил эксперт, указы правительства и местных властей договор аренды не отменяют. Необходимо написать официальное письмо арендодателю, обсудить проблему не только на словах. «Лучше ссылаться все же не на форс-мажор, так как по данным основаниям арендатор не вправе расторгнуть или изменить договор. В данном случае при переговорах стоит упоминать непредвиденность и непреодолимость обстоятельств, неадекватную убыточность. В любом случае нельзя бросать оплачивать аренду без всяких объяснений. В итоге потом придется платить штрафы и неустойки, ведь договор продолжает действовать в полной мере».
Владимир Гамза, председатель Совета ТПП напомнил, что до короновируса были разработаны серьезные меры поддержки бизнеса, которые сегодня можно использовать в полной мере. ТПП постоянно мониторит рынок, отвечает на вопросы представителей МСП, подбирая имеющиеся инструменты поддержки предпринимателей в данной ситуации. Эксперт упомянул о новых программах, оперативно разработанных Фондом развития промышленности, которые уже действуют. Как председатель Совета Фонда Владимир Гамза подчеркнул, что институты работают практически в круглосуточном режиме и предприниматели могут и в Москве, и в регионах получить информацию о поддержке.
Евгения Лазарева, эксперт ОНФ, заместитель директора АРФГ, рассказала о том, что у экспертов Общероссийского Народного фронта наступила горячая пора. Работа ведется и в области защиты прав физлиц, что привычнее для ОНФ, и в области помощи предпринимателям, так как именно они оказались в эпицентре проблем. Предпринимателей волнует: зарплаты, налоги, запреты на выход на работу, рынки сбыта, возможность признания вынужденных неплатежей в качестве форс-мажора. От физлиц приходят жалобы на то, что банки отказывают в предоставлении ипотечных каникул. Многие просто задают вопросы, связанные с применением кредитных «каникул», объявленных в качестве меры поддержки заемщиков. Специалисты ОНФ разъясняют подробности программы госреструктуризации, рекомендуя, использовать меры поддержки в крайних случаях, ведь воспользоваться каникулами можно лишь однажды. «Что касается поддержки МСП, в регионах есть хорошие бизнес-инициативы. ОНФ их стремится объединить, в том числе в партнерстве с ОПОРОЙ РОССИИ И ТПП».
10 апреля в ходе дискуссии «Финансовая поддержка МСП. Практические аспекты» специалисты обсудили кредитные каникулы для физлиц и предпринимателей, инициативы банков и риски налоговой оптимизации при соблюдении 115-ФЗ.
Михаил Алексеев, правозащитник, руководитель «Национального юридического центра» прокомментировал новый закон о кредитных «каникулах» для физлиц и представителей МСП. Он отметил, многие заемщики не поняли, что речь не об остатке долга, а именно о размере самого кредита, а также отметил, что многих разочаровали размеры рефинансируемых ссуд. Эксперт согласился, что «суммы действительно не высоки и не охватывают всех, кому требуется помощь. Особенно, когда речь идет о поддержке бизнеса. Что такое потребительский кредит в 300 тысяч рублей? Но тот факт, что по закону правительство может регулировать размер кредита, на который предоставляется отсрочка платежей, вызывает надежду, что просто поддержка будет оказываться поэтапно». Он не исключил возможности оперативного изменения цифр. (Пока готовился материал, для ипотечных заемщиков суммы лимитов были увеличены). Что касается бизнеса, то во многих регионах действуют свои программы. И представителям МСП нужно анализировать всю информацию, не зацикливаясь на кредитных «каникулах». Для этого стоит обращаться в региональные органы поддержки предпринимателя, чтобы выяснить, какие «опции» предусмотрены дополнительно на уровне администрации или некоммерческих МФО, действующих в регионе.
Михаил Ганеев, управляющий директор департамента цифрового бизнеса банка «Открытие» считает, что сегодня задача всех банков не только участвовать в государственных программах помощи бизнесу, но и внедрять собственные меры поддержки. В том числе, чтобы помощь получили все пострадавшие, а не только те отрасли, которые не попали в известный правительственный список. Кредитами, по его оценке, сегодня пользуется только 40-45% предпринимателей, оставшаяся часть клиентов не имеет ссуд, но это не значит, что они живут без проблем. Среди задач любого бизнеса в наши дни – сократить расходы и сохранить персонал. Банк «Открытие» предложил поставить на «паузу» платежи, а не бизнес. «Для розничных сетей, использующих торговые терминалы мы на 3 месяца отменили абонентскую плату, снизили комиссию за эквайринг до 1%. На 3 месяца для всех клиентов отменили плату за РКО. Обнулили комиссию по снятию денег в кассе на выплату зарплаты, а также прочих выплат социального характера. Банк участвует и в госпрограмме «кредит на выплату зарплаты под 0%» и по кредитным «каникулам». Но предлагает и свою упрощенную процедуру реструктуризацию для своих клиентов, причем, просто растягивая кредит на срок «паузы», не взимая плату за время отсрочки».
Арсений Поярков, руководитель рабочей группы ОПОРЫ РОССИИ по проблемам блокировки счетов предпринимателей предостерег бизнесменов, стремящихся в условиях ограничений провести налоговую оптимизацию, от ошибок, которые могут привести к блокировке счета и внесению компании в «черный список» Росфинмониторинга. Со стороны ФНС на блокировки введен мораторий, но банки продолжают это делать. Но не потому, что они стремятся по отношению к клиентам проявлять недружественное поведение, есть закон о противодействии финансирования терроризма и отмывания доходов. «Поэтому бизнесу стоит помнить, чтобы не попасть под санкции, требуется не только не участвовать в сомнительных операциях, но и проверять своих контрагентов. Для того, чтобы банк и ФНС понимали, что фирма ведет добросовестную деятельность, нужно работать по заявленным видам деятельности. Если есть операции по другим ОКВЭДам, имеет смысл изменения, чтобы ни у кого вопросов не возникало». Необходимо все документально оформлять, чтобы оперативно предоставить документы банку, если поступит запрос. Игнорировать запрос не рекомендуется, так как это может привести к фатальным последствиям. Банк вправе отменить не только операцию, но и попросить закрыть счет добровольно, или заблокировать его самостоятельно. Кризис должен стимулировать предпринимателей еще аккуратнее вести свой бизнес.
Записи онлайн-встреч доступны на youtube-канале АРФГ:
9 апреля - https://youtu.be/czFK3YaCuWE
10 апреля - https://youtu.be/yEHvAR0rNOw